Comment optimiser efficacement ses retours d’impôts grâce au REER ?

25 juin 2021
4 min 16s
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Vous aimeriez optimiser vos retours d’impôt via les REER? Aujourd’hui, je vous présente une méthode qui vous permettra de profiter d’un meilleur contrôle de votre fiscalité. Grâce aux courbes Laferrière, jumelées à vos REER, vous pourriez bénéficier de retours d’impôt plus importants.

Les courbes Laferrière qu’est-ce que c’est?

calcul retour impot reer

Crée par Claude Laferrière professeur retraité à l’UQAM.

 

Elles offrent depuis plus 1999 l’accès au taux réel d’imposition des revenus québécois sur chaque dollar gagné et selon 39 types de situations.

Si cette définition n’est pas claire pour vous, voici quelques explications.

 

Qu’est-ce que le taux réel d’imposition?

Au-delà du taux d’imposition fédéral et provincial, ces courbes prennent en compte d’autres facteurs, tels que certains avantages sociaux et autres crédits d’impôt.

  • Les cotisations RRQ
  • L’Assurance Emploi
  • Les prestations pour enfants

En effet, ce sont généralement vos revenus combinés à votre situation familiale qui définissent votre droit de bénéficier ou non à certains de ces avantages.

Comment ce taux est-il calculé?

Au Québec, nous avons un régime fiscal progressif, qui va de 27.53 à 53.31%.

 

Cela signifie que pour chaque palier de 1000$ atteint, un nouveau taux s’applique.

Par exemple, si votre revenu est de 50 000$ :

 

  • Vos premiers 45 105$ seront imposés à 27.53%;
  • Les 3 915 $ suivants (de 45 105 $ et 49 020 $) seront imposés à 32.53%;
  • Et les montants supérieurs 49 020$ seront imposés à 37,12%.
 

Quels sont les types de situations prises en compte?

Votre imposition diffère selon votre situation personnelle, dépendant si vous êtes célibataire, marié avec des enfants ou à la retraite. 

Et s’il existe autant de scénarios, c’est simplement pour vous aider à identifier la plus proche de la vôtre.

 

retrait reer impot

Prenez le contrôle de vos impôts grâce aux courbes Laferrière

À qui cela s'adresse-t-il?

Cette méthode est réservée uniquement aux personnes qui gagnent un revenu d’emploi, soit sous forme de salaire ou de revenu de retraite.

 

Comment ça marche?

La première étape est d’aller sur le site du centre québécois de formation en fiscalité afin de trouver la courbe qui se rapproche le plus de sa situation.

optimisation-reer

 

Prenons le cas d’Audrey et Julien, qui ont 3 enfants et qui gagne un revenu combiné de 158 000$.

 

Voyons ce que cela donne leurs situations.

Graphique Strategie retours d'impots REER
Dans ce graphique, on distingue deux courbes:

La violette qui correspond aux paliers d’imposition du gouvernement ;
La bleue qui représente le taux d’imposition réel.

 

Graphique stratégie retour d'impot REER

Si on compare ces différentes courbes :

 

On constate que l’impôt réel d’Audrey et Julien tient plus des montagnes russes que du long fleuve tranquille avec un taux d’imposition dépassant parfois les 93% par tranche de 1000$ gagnés.

 

Comment en tirer avantage?

C’est l’heure de passer à la caisse, car comme j’aime le dire, c’est dans les plus grandes problématiques que l’on trouve les plus grandes opportunités.

 

Alors, voyons maintenant comment transformer cette situation en véritable avantage financier.

 

Augmentr ses retours d'impots REER

Et pour cela, le REER est notre meilleur allié, car ils nous offrent la capacité de choisir de là où on veut se positionner en nous permettant de baisser notre revenu imposable et obtenir ainsi des retours d’impôts plus importants.

 

Pour l’illustrer, reprenons le cas d’Audrey et Julien.

Graphique stratégie de réduction d'impôts REER

 

En versant 15 000$ dans leurs REER, ils feront baisser leurs revenus imposables, à 143 000$ au lieu de 158 000$.

 

En faisant cela, ils sauveront 9 828$ d’impôts qui équivaut à un rendement équivalent immédiat de 65.5%, avant meme de les avoir investis.

 

Pour récapituler Audrey et Julien auront réalisé une économie d’impôt de 26,57% par la simple action d’épargner moins de 10% de leurs revenus.

 

Pourquoi tant d'inégalité face à l'impôt ?

deduction impot reer

Le calcul de l’impôt est quelque chose de complexe, même pour le gouvernement qui s’efforce de réduire ces écarts d’une année sur l’autre.

 

Dans le passé, il arrivait de voir des taux d’imposition dépassant parfois les 110% par tranche de 1000$.

 

 

Avant de passer à l'action

Il est à noter que même si ces courbes s’efforcent de prendre en compte un certain nombre d’éléments afin de nous offrir une meilleure visibilité du taux réel d’imposition.

 

La pertinence de son utilisation doit tenir compte de la situation familiale, des objectifs et les capacités financières de chacun.

 

Retours d'impots REER


Pour Conclure

Vous l’aurez compris, les covurbes Laferrière sont un bon outil pour réduire votre impôt, car elles vous permettent d’estimer votre taux « réels » d’imposition applicables à vos revenus additionnels.

 

Elle nous démontre qu’optimiser annuellement ses REER n’est pas toujours la meilleur solution, vous pourriez utiliser une stratégie pour augmenter le profit de vos retours d’impôts REER, tout en augmentant des disponibilités de versements pour les années suivantes.

 

Vous souhaitez ouvrir un REER ? Optimiser votre impôts? Ou encore, améliorer votre santé financière ?

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