
L’achat d’une maison, l’arrivée d’un enfant ou de petits-enfants, certains projets ou étapes de vie nous invitent à la prévoyance. L’assurance vie est une manière de garantir la sécurité financière de ses proches en cas de décès.
Au Canada nous en retrouvons plusieurs formes. Chacune sert à répondre à des besoins spécifiques selon votre situation et vos préférences.
Dans cet article, nous vous expliquons comment choisir une assurance vie selon vos besoins de protection et quels sont les types de solutions qui s’offrent à vous.
Pourquoi souscrire à une assurance vie ?
Choisir de souscrire à une assurance vie permet de limiter les répercussions financières éventuelles de votre décès sur vos proches.
Le fonctionnement de l’assurance vie est simple. Dans le cas d’un décès, une somme forfaitaire libre d’impôt est versée à vos proches. Ceux-ci bénéficient ainsi d’une compensation financière pour leur permettre de faire face à votre départ.
Comment évaluer mes besoins d’assurance ?
Pour les particuliers 8 points peuvent mener à envisager à souscrire à une assurance vie.
Voici donc un petit guide qui vous aidera à estimer vos besoins financiers et choisir une assurance vie adaptée :
1- DETTES
Le règlement de mes dettes : ai-je une hypothèque, un prêt auto, une carte de crédit, une marge de crédit ou autre dette à rembourser?

2- Remplacement de revenu
Mes enfants ou mes êtres chers pourront-ils garder le même niveau de vie si je ne suis plus là ? Sinon, combien leur faudra-t-il pour vivre décemment et jusqu’à quel âge ?
Par exemple, vous pourriez prévoir 2000 $ par mois jusqu’au 20e anniversaire du plus jeune enfant.
3- Frais funéraires
Est-ce que je souhaite que mes derniers frais soient pris en charge ?
4- Fond d’urgence
Est-ce que je désire laisser un montant à mes proches pour leur permettre de passer la période de deuil ?
Vous pourriez prévoir, par exemple, l’équivalent à 3 à 6 mois de revenus en cas de décès.
5- Impôt au décès
Est-ce que je vais avoir de l’impôt à payer à mon décès ? Mes bénéficiaires pourrons ils profiter de la pleine valeur de mes biens ou devront-ils en liquider une partie?
6- Études des enfants
Mes enfants pourront-ils financer les études de leurs choix ?
7- Don et lègue
Est-ce que je veux laisser un montant d’argent à mes proches ou un don à une association ?
Quand souscrire à une assurance vie ?
Étant donné que nos vies ne sont pas figées dans le temps, les besoins en assurances vie évoluent avec le temps. Par exemple, quand vous achetez une maison ou accueillez un nouvel enfant.
À tout moment, un changement de situation peut nécessiter la souscription ou la révision d’une assurance vie.
Quelles sont les différentes formes d'assurance vie ?

Il existe 3 grandes familles d’assurance vie entre lesquelles vous pouvez choisir :
L'assurance vie temporaire
L'assurance vie permanente
L'assurance vie croissante
L'ASSURANCE VIE TEMPORAIRE
La plus simple est la moins chère est l’assurance vie temporaire. Sa durée varie selon vos besoins, allant de 5 à 100 ans.
Elle permet de répondre à des besoins définis dans le temps comme dans le cadre d’une assurance prêt hypothécaire
L'ASSURANCE VIE PERMANENTE
L’assurance vie permanente offre un capital qui reste fixe dans le temps et ne s’annulera pas tant et aussi longtemps que vous vous acquittiez des primes.
Son objectif est de vous permettre de répondre à des dépenses définis dans le temps comme les frais funéraires.
L'ASSURANCE VIE CROISSANTE (Particiaptive ou universelle)
Ce type d’assurance est composé d’une assurance vie (offrant un montant forfaitaire en cas de de décès) et d’un placement. Cela permet de faire croître une partie capital de décès à l’abri de l’impôt.
Ces protections permettent de répondre à des besoins croissants comme l’impôt au décès.
Il existe deux type d’assurance croissante, l’assurance vie participative et l’assurance vie universelle.
Assurance vie participative et universelle : quelle différence ?
Une assurance vie participative gère les placements de façon collective. Ce qui veut dire que vous ne vous occupez de rien. Les rendements qu’elle génère sont d’approximativement 5 à 6% selon les compagnies d’assurance depuis ces dernières années .
L’assurance vie universelle, quant à elle, offre la possibilité de choisir vos placements.
Notez également que choisir ce type d’assurance vie peut vous permettre d’accéder à des stratégies financières puissantes comme le Plan d’Assurance Retraite (PAR) ou le prêt collatéral.
Comment souscrire à une assurance vie?
Il y a plusieurs façons de procéder. Vous pouvez demander à votre banque, à un courtier en assurance ou simplement faire une demande en ligne auprès d’un fournisseur.
Je vous invite tout de même à vous renseigner sur les spécificités et particularités de ces différents types de fournisseurs.

De manière générale, je vous suggère de faire affaire avec un courtier en assurance qui saura vous diriger vers la solution la plus adaptée en termes de besoins, de prix ou encore de produit afin de vous proposer une solution sur mesure.
Créez la solution d’assurance adaptée à vos besoins
Vous l’aurez compris, il existe différentes manières de prévoir un plan de protection en cas de décès. Plusieurs éléments sont à prendre en considération pour choisir une assurance vie, comme vos objectifs dans le temps, votre capacité financière et vos projets personnels.
Vous souhaitez faire une évaluation professionnelle de vos besoins en cas de décès ? Vous cherchez une assurance vie sur mesure ? En tant que conseiller financier indépendant, je serai ravi de vous aider à créer la solution d’assurance la plus adaptée à vos besoins !
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