
Connaissez-vous le jeu des sept différences? Celui où l’on a deux images qui paraissent identiques au premier regard, mais qui cachent des petites nuances qui les rendent finalement différentes?
Dans le cadre d’un prêt immobilier, c’est un peu la même chose, à la différence près que faire la comparaison peut s’avérer utile, mais aussi payante. Voici pourquoi.
L’assurance prêt hypothécaire, comment ça marche?
Lorsque l’on investit en immobilier, l’intérêt d’une assurance individuelle est de faire face à certains risques financiers. Elle est habituellement composée de deux produits d’assurances :
Assurance vie
Qui libère vos proches d’une dette de dans le cas où un décès surviendrait avant l’échéance du prêt.
Assurance invalidité
Qui règle vos mensualités dans le cas où une blessure ou bien une maladie vous rendrait incapable de travailler.
Où trouver une assurance pour son prêt immobilier?
Pour vous en procurer une assurance prêt hypothécaire, vous pouvez passer par l’entremise de :

l’institution prêteuse
qui vous accorde le prêt

Certains client me disent qu’ils possèdes déjà ce type de protection avec leurs assurances collectives de travail.
Seulement elles ne couvrent qu’en partie, car en y regardant de plus près, la durée et le montants sont rarement suffisants.
Comment choisir son assurance hypothécaire?
Souscrire à une protection d’assurance avec une institution prêteuse ou avec un conseiller en sécurité financière comporte certaines différences. Voici donc les 7 questions à vous poser qui permettra de faire un choix avisé.
Institution prêteuse* |
Conseiller en sécurité financière |
||
1 |
Quand la Preuve de santé est-elle demandée ? |
Au moment de la réclamation |
À la souscription |
2 |
La couverture diminue- t-elle dans le temps ? |
Non |
Oui |
3 |
La prime augmente-t-elle dans le temps? |
Oui |
Non |
4 |
Qui reçoit l’argent de l’assurance? |
L’institution prêteuse |
Au choix du propriétaire |
5 |
La protection peut-elle couvrir d’autres prêts ? |
Limitée |
Sur mesure |
6 |
Quelle est la période d’indemnisation en cas d’invalidité ? |
Imposée |
Au choix |
7 |
Comment est fixé le prix? |
Taux additionnel sur l’intérêt du prêt |
Montant fixe |
En résumé faire affaire avec un conseiller financier vous permettra d’avoir une meilleure couverture, une protection plus adaptée, plus de flexibilité et un meilleur prix.
Quand choisir son assurance prêt hypothécaire?
Changer d’assurance sur un prêt est possible en tout temps. Vous pouvez procéder à une souscription ou un changement :
- Au cours du processus d’achat immobilier;
- Au renouvellement du crédit hypothécaire ;
- Ou durant la période du prêt.
Aucune pénalité pour résiliation anticipée d’une police d’assurance n’est applicable.

L’assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire ?
L’institution financière qui vous accorde le prêt peut vous demander à souscrire à une assurance vie et invalidité afin de garantir le prêt, mais elle ne peut en aucun cas vous obliger à la prendre avec elle.
Conclusion
Vous l’aurez compris, l’assurance prêt hypothécaire est un des piliers de votre sécurité financière.
S’il existe plusieurs façons de se procurer cette protection, vous serez maintenant capable d’éviter les erreurs en choisissant la solution qui vous protègera le mieux, grâce aux différences énumérées.
Vous souhaitez faire un comparatif de vos coûts et protections ? Vous cherchez à planifier l’achat d’un bien immobilier ? Planifiez une consultation dès maintenant.