Les 7 distinctions à connaitre sur l’assurance vie et prêt hypothécaire

28 juin 2021
3 min 26s
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assurance vie imposition

Connaissez-vous le jeu des sept différences? Celui où l’on a deux images qui paraissent identiques au premier regard, mais qui cachent des petites nuances qui les rendent finalement différentes? 

 

Dans le cadre d’un prêt immobilier, c’est un peu la même chose, à la différence près que faire la comparaison peut s’avérer utile, mais aussi payante. Voici pourquoi.

 

L’assurance prêt hypothécaire, comment ça marche?

Lorsque l’on investit en immobilier, l’intérêt d’une assurance individuelle est de faire face à certains risques financiers. Elle est habituellement composée de deux produits d’assurances :

 

Assurance vie

Qui libère vos proches d’une dette de dans le cas où un décès surviendrait avant l’échéance du prêt.

Assurance invalidité

Qui règle vos mensualités dans le cas où une blessure ou bien une maladie vous rendrait incapable de travailler.

 

Où trouver une assurance pour son prêt immobilier?

Pour vous en procurer une assurance prêt hypothécaire, vous pouvez passer par l’entremise de :

Assurance pret hypothecaire banque
Assurance pret hypothecaire banque

l’institution prêteuse
qui vous accorde le prêt

piege assurance vie pret hypothecaire

Certains client me disent qu’ils possèdes déjà ce type de protection avec leurs assurances collectives de travail. 

 

Seulement elles ne couvrent qu’en partie, car en y regardant de plus près, la durée et le montants sont rarement suffisants.

Comment choisir son assurance hypothécaire?

Souscrire à une protection d’assurance avec une institution prêteuse ou avec un conseiller en sécurité financière comporte certaines différencesVoici donc les 7 questions à vous poser qui permettra de faire un choix avisé.

 

   

Institution prêteuse*

Conseiller en sécurité financière

1

Quand la Preuve de santé

est-elle demandée ?

Au moment de la réclamation

À la souscription

2

La couverture diminue-

t-elle dans le temps ?

Non
Baisse selon solde du prêt

Oui
Reste fixe pour le terme

3

La prime augmente-t-elle 

dans le temps?

Oui
À chaque renouvellement

Non
Fixe pour le terme choisi

4

Qui reçoit l’argent de

l’assurance?

L’institution prêteuse

Au choix du propriétaire

5

La protection peut-elle 

couvrir d’autres prêts ?

Limitée 
Au prêt souscrit

Sur mesure
Prêt actuel et futur

6

Quelle est la période

d’indemnisation en cas

d’invalidité ?

Imposée
Habituellement 2 ans ou 5 ans

Au choix 
2 ans, 5 ans ou bien jusqu’à 65 ans

7

Comment est fixé

le prix?

Taux additionnel sur l’intérêt du prêt

Montant fixe
Généralement moins cher

* Ceci est un résumé global basé sur différentes polices offertes dans l’industrie, il est donc possible qu’une ou plusieurs caractéristiques soient différente de celle incluses dans ce tableau.

En résumé faire affaire avec un conseiller financier vous permettra d’avoir une meilleure couverture, une protection plus adaptée, plus de flexibilité et un meilleur prix.

 

Quand choisir son assurance prêt hypothécaire? 

Changer d’assurance sur un prêt est possible en tout temps. Vous pouvez procéder à une souscription ou un changement : 

 

  • Au cours du processus d’achat immobilier;
  • Au renouvellement du crédit hypothécaire ;
  • Ou durant la période du prêt.

 

Aucune pénalité pour résiliation anticipée d’une police d’assurance n’est applicable.

 

Assurance Hypothecaire obligatoire

L’assurance prêt hypothécaire est-elle obligatoire ? 

L’institution financière qui vous accorde le prêt peut vous demander à souscrire à une assurance vie et invalidité afin de garantir le prêt, mais elle ne peut en aucun cas vous obliger à la prendre avec elle.

 

Conclusion

Vous l’aurez compris, l’assurance prêt hypothécaire est un des piliers de votre sécurité financière

 

S’il existe plusieurs façons de se procurer cette protection, vous serez maintenant capable d’éviter les erreurs en choisissant la solution qui vous protègera le mieux, grâce aux différences énumérées.

 

Vous souhaitez faire un comparatif de vos coûts et protections ? Vous cherchez à planifier l’achat d’un bien immobilier ? Planifiez une consultation dès maintenant.

 

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